L’inflation gruge le pouvoir d’achat de vos placements : 40 % des Canadiens la citent comme leur principale préoccupation financière. Pour limiter son impact, diversifiez vos avoirs vers des actifs générant un rendement réel (actions de secteurs résilients, obligations indexées, immobilier locatif) et réévaluez annuellement votre allocation d’actifs.

86 % des Québécois déclarent ressentir une anxiété financière, souvent liée à l’insécurité alimentaire et au logement. Adoptez un budget équilibré, priorisez le remboursement des dettes coûteuses (cartes de crédit) et constituez un coussin de liquidités équivalent à 3 – 6 mois de dépenses pour absorber les chocs.

Près de 61 % des Canadiens craignent de manquer d’épargne à la retraite. Commencez tôt, ciblez un taux d’épargne d’au moins 10–15 % de votre revenu, maximisez vos cotisations REER, CELI et CELIAPP, et réévaluez votre plan tous les ans en fonction de l’évolution de votre style de vie.

Au Québec, assurez-vous que votre conseiller est détenteur d'un permis valide auprès de l’Autorité des marchés financiers (AMF).

Le surendettement est l’une des principales sources de stress : cela touche autant le crédit à la consommation que les prêts étudiants et hypothécaires. Utilisez la méthode « avalanche » (remboursement prioritaire des dettes à taux élevé) et regroupez vos dettes si vous pouvez bénéficier d’un taux plus avantageux.

Le REER permet de déduire vos cotisations et de reporter l’impôt à la retraite, tandis que le CELI offre des retraits libres d’impôt et une flexibilité optimale. Choisissez selon votre tranche d’imposition actuelle et vos besoins de liquidité future : si vous prévoyez un revenu plus faible à la retraite, le REER est intéressant ; sinon, privilégiez le CELI. Si vous n'êtes pas encore propriétaire et que vous avez en projet d'acheter une maison, le CELIAPP constitue une priorité dans la mesure où il vous permet de combiner les avantages fiscaux du REER et du CELI.

Le coût universitaire moyen monte chaque année : anticipez en ouvrant un Régime enregistré d’épargne-études (REEE) pour profiter des subventions gouvernementales et de l’accumulation de revenus à l’abri de l’impôt.

Une couverture adéquate (assurance vie, invalidité, maladie grave) protège votre famille et vos actifs. Privilégiez des polices à degré de garantie stable et comparez plusieurs devis : l’assurance invalidité, en particulier, est cruciale si vous êtes la principale source de revenu de votre ménage.

Les marchés volatiles suscitent l’inquiétude de 60 % des Canadiens. Restez discipliné : évitez les réactions impulsives, maintenez votre plan de répartition d’actifs, et effectuez des révisions trimestrielles ou annuelles plutôt que de suivre les mouvements quotidiens.

Les experts recommandent l’équivalent de 3 à 6 mois de dépenses courantes, voire davantage en cas de situation familiale ou de marché de l’emploi instable.

Conciliez les deux objectifs en allouant une part fixe de votre budget à chacun : par exemple 50 % aux dépenses courantes, 25 % à l’hypothèque et 25 % à l’épargne. Si votre marge de manœuvre est limitée, priorisez le remboursement rapide des dettes à taux élevé, puis augmentez progressivement vos cotisations REER.